Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход? Самый выгодный вклад — это облигация.

Ценная бумага – облигация.

Обычно облигация, это долговая ценная бумага с периодическими купонными выплатами и с погашением номинала по окончанию срока обращения. Как инструмент для инвестора, инвестиции в облигации очень похожи на банковский депозит. Это хороший вариант для тех, кто выбирает куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход. Рассмотрим сравнительный пример вложения денег в облигации и депозит:

Открытие банковского вклада и покупка облигаций.

  • Откроем банковский вклад на 10000 руб. на 1 год со ставкой 10% годовых и ежемесячной выплатой процентов.
  • Отроем счет у одного из ведущих Российских брокеров, купим 10 облигаций с постоянным купоном 50 руб., номиналом 1000 руб. на сумму 10000 рублей и выплатой купонов 2 раза в год.

Расчет прибыли.

  • По банковскому депозиту мы за год получим 1000 руб. процентных выплат и сам вклад 10000 руб. Итого в сумме 11000 руб.
  • По облигациям за год мы получим 2×50 = 100 руб. на одну облигацию номиналом 1000 руб. В конце года получаем номинал облигации (или продаём её) плюс купонные выплаты. Итого в сумме получаем 1000×10+10×100 = 11000 руб.

 Досрочное закрытие вклада или продажа облигаций.

  • Если мы досрочно закроем банковский депозит, то банк нас может лишить всех или большой части процентов. В таком случае мы не получим прибыль или часть прибыли.
  • Облигации можно продать в любой момент времени, когда идут торги на бирже. При продаже облигации в её цене будет заложен накопленный купонный доход, это означает, что мы можем получить всю прибыль относительно текущей доходности нашей облигации.

Из данного примера, мы видим, что вложение денег в облигации выгоднее, чем открытие депозита в банке, если деньги понадобиться снять раньше окончания срока депозита. И к тому же можно добавить, что доходность по облигациям часто может превышать доходности вкладов, т.к. в данном случае, отсутствует посредник между заемщиком и кредиторов в виде банка, который получает свой процент.

ОФЗ. Облигации федерального займа.

Одними из самых привлекательных облигаций являются облигации федерального займа или ОФЗ. Данные облигации являются наиболее ликвидными на рынке, таким образом, любой частный инвестор, может приобрести их и продать в удобное для него время. Дополнительным плюсом данных облигаций является их надежность, считается, что надежность ОФЗ выше надежности любого банка нашей страны.

Также у данных облигаций в некоторые моменты времени бывает очень привлекательная доходность, можно заработать даже более 30% годовых. Приведу в пример график ОФЗ 26207.

Облигации федерального займа, ОФЗ 26207.
ОФЗ 26207, график цен с 2013 года по 2017 год.

Доходность облигаций.

Из данного графика видно, что облигация падала до 70 пунктов в январе 2015 года. Покупка этой облигации на пике падения принесла более 30% годовых. Периодически такие провалы в ОФЗ случаются, когда из облигаций выходят крупные инвесторы, такими ситуациями можно пользоваться и осуществлять достаточно выгодные инвестиции.

Купить облигации.

Где купить облигации и как это сделать? Для того чтобы иметь возможность приобретать и продавать облигации необходимо открыть счет в одной из брокерских компаний. Список брокеров можно узнать на сайте московской биржи www.moex.com в списке участников торгов. Технически покупка облигаций выполняется с помощью торгового терминала. Как пользоваться торговым терминалом для покупки и продажи облигаций и других финансовых инструментов подскажет выбранный вами брокер, как правило, есть инструкции, обучающие видео или семинары.

Заключение.

Облигации являются прекрасной альтернативой банковскому вкладу, т.к. по ним можно получить большую доходность в определенных случаях. Выйти из ликвидных облигаций можно практически в любой момент и не потерять проценты, как это бывает при досрочном закрытии депозита в банке. Надежность облигаций федерального займа — ОФЗ, выше чем надежность любого российского банка.

Стратегия покупки акций «Купи и держи» для начинающих инвесторов.

Как правильно инвестировать. Введение в инвестиции.

Сейчас приобрести акции компаний становится всё легче и доступнее. Открыть счет в брокерской компании можно онлайн и это займет несколько минут. Также многие банки предлагают брокерские услуги. Рекомендуется обращаться к крупным брокерам и избегать различных Forex брокеров. Список брокеров можно узнать на сайте московской биржи www.moex.com в списке участников торгов. О том начать как правильно инвестировать и не потерять.

Стратегия покупки акций «Купи и держи».

Самая подходящая стратегия для начинающих инвесторов, это стратегия «Купи и держи». Т.к. считается, что долгосрочно рынки растут, а это одна из основ того, как правильно инвестировать, хотя стоит отметить, что с 2008 года восстановился индекс ММВБ(расчеты в рублях), а индекс РТС(расчеты в долларах) всё ещё не восстановился с 2008г.

Индекс ММВБ
Индекс ММВБ, с 1998 по 2017 год
Индекс РТС
Индекс РТС, с 2001 по 2017 год

Нужно понимать и учитывать, что рост индекса ММВБ в последние годы обусловлен в основном девальвацией рубля, в то время как если оценивать стоимость акций наших компаний в долларах, то это будет наглядно демонстрировать индекс РТС. Конечно, ещё и отрицательно влияют санкции на рост наших индексов. Однако существуют крупные российские компании, которые показывают хороший рост, например Сбербанк, Аэрофлот, Яндекс и другие.

Для инвестирования по этой стратегии, лучше подойдут самые ликвидные акции из самых крупных Российский компаний, которые входят в индекс ММВБ. Состав индекса ММВБ можно узнать на сайте московской биржи www.moex.com или набрав в поисковой системе запрос.

Во что лучше вложить деньги новичку. Анализ заработка на инвестициях в акции по стратегии «Купи и держи».

Мы имеем возможность оценить результаты такой стратегии на исторических данных. В таблице ниже приведены значения котировок крупных российских компаний в начале года на периоде наших тестов:

TIKER 2012 2013 2014 2015 2016
URKA 239,51 236,00 167,00 130,00 175,05
HYDR 1,0005 0,7407 0,5606 0,5656 0,6606
MGNT 2860,00 4983,70 8956,90 9877,00 11366,00
SNGSP 16,739 20,650 25,298 29,600 43,690
GMKN 5015 5741 5280 8590 8922
ROSN 218,00 268,98 243,01 196,75 251,00
LKOH 1731,00 2024,60 1990,20 2295,00 2310,20
VTBR 0,06160 0,05492 0,04846 0,06750 0,07719
GAZP 177,50 147,90 135,47 133,95 134,91
SBER 82,41 98,37 98,91 56,37 98,01
PLZL 1030,0 926,8 781,0 1000,5 2860,0

Далее рассчитаем процент изменения котировок на каждый год, для того чтобы оценить динамику изменения цен на акции российских компаний в годовом разрезе:

TIKER 2012 2013 2014 2015 2016
URKA 0,00 -1,47 -29,24 -22,16 34,65
HYDR 0,00 -25,97 -24,31 0,89 16,80
MGNT 0,00 74,26 79,72 10,27 15,08
SNGSP 0,00 23,36 22,51 17,01 47,60
GMKN 0,00 14,48 -8,03 62,69 3,86
ROSN 0,00 23,39 -9,65 -19,04 27,57
LKOH 0,00 16,96 -1,70 15,32 0,66
VTBR 0,00 -10,84 -11,76 39,29 14,36
GAZP 0,00 -16,68 -8,40 -1,12 0,72
SBER 0,00 19,37 0,55 -43,01 73,87
PLZL 0,00 -10,02 -15,73 28,10 185,86

Теперь рассчитаем средний процент изменения за год, он будет равен 13,86%, неплохо, даже по сравнению с депозитом в банке. И это результаты во время кризисов 2014 года и во время санкций, наложенных на Россию. В дополнении к этой доходности мы ещё получаем дивиденды по акциям каждый год, в случае, если на собрании акционеров компании будет принято решение выплатить дивиденды по итогам года. Выплаченные дивиденды можно реинвестировать в покупку новых акций.

Лучшее вложение денег для начинающих инвесторов. Выводы по стратегии «Купи и держи».

Самое главное для начинающих инвесторов, это не потерять деньги, и при выборе стратегий инвестирования всегда хладнокровно проверять результаты на истории и на разных инструментах. Использовать диверсификацию(не класть все яйца в одну корзину, т.е. инвестировать в акции разных компаний) для снижения рисков. По статистике это одна из самых надежных и наименее рискованных стратегий для новичков на финансовом рынке.

Данная стратегия не требует, каких-то дополнительных знаний и больших временных затрат, она подойдет для формирования накоплений и сбережений практически любому человеку. В следующих статьях будут рассмотрены различные модификации и усовершенствования данной стратегии.